БАНКРОТСТВО — это единственный законный способ освободиться от долгов и избежать разорения!
Процедура банкротства — это сложный многоступенчатый процесс, поэтому перед его началом рекомендуем провести юридический анализ Вашей ситуации.

Рефинансирование долга ПЕРЕКРЕДИТОВАНИЕ

Рефинансирование — это новый кредит, предоставленный для погашения одного или нескольких кредитов и задолженностей по кредитным картам в других банках.

Цели и преимущества рефинансирования:   — улучшение кредитных условий для заемщика, — снижение процентной ставки по кредиту, —  увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячный процент по кредиту,   — поменять валюту кредита, — переоценка залогового имущества, а также  — для удобства чтобы объединить все кредиты в один.

Ситуация: Вы работаете и не мало зарабатываете . Но в следствии активной выдачи  банками кредитов ( автокредит, ипотека, потребительский) и  в придачу к ним кредитных карт (процентные ставки у которых порой доходят до 60-70%), ваши ежемесячные платежи  по кредитным обязательствам равны Вашему ежемесячному доходу, а то и больше.

Платежи вносятся без просрочек, но  долги не уменьшается так как  ваш доход практически весь отправляется на погашение кредитов и приходится пользоваться кредитными картами  и постоянно жить в долг. 

В этой ситуации вариант с рефинансированием для Вас. Продукты рефинансирования идут со ставками  от 17 %, те  можно снизить процентную ставку в 3-4 раза и уменьшить ежемесячный платеж.

Рефинансирование бывает двух видов :

  1. Внутренние рефинансирование когда условия кредита пересматривается в рамках одного банка.
  2. Внешнее рефинансирование когда кредит переходит из одного банка в другой банк.

Условия рефинансирования как и у других кредитов делятся на  специальные индивидуальные и общие стандартные.

Но как бы выгодно не звучало их предложение наверняка найдутся подводные камни и нюансы на которые стоит обратить внимание.

На что нужно обращать внимание при заключении договора рефинансирования?

Смотреть надо на все тоже что и при получении кредита. Всегда нужно внимательно смотреть договор и изучать процентную ставку. У вас должно быть четкое понимание какая цель рефинансирования. Если заемщик хочет меньше переплатить по итогу, то нужно просчитать, что будет если он будет платить без рефинансирования и что после проведения процедуры рефинансирования. На все что обещает вам банк всегда нужно просить показать где это прописано в договоре. Обязательно выясните какие комиссии и расходы вам придется заплатить дополнительно. Например: если это залоговый кредит, то расходы за регистрацию залога проведут за ваш счет или бывает,что некоторые банки  берут комиссию за вновь выдаваемый кредит так называемое «Подтверждение платежеспособности», и сумма этого подтверждения приличная. Само по себе рефинансирование не гарантирует выгодных условий, нужно самостоятельно считать, сравнивать и выбирать и при правильном расчете вашей наградой будет экономия при выплате займа.

Пойдет ли этот же банк на встречу клиенту выдав ему новый кредит на погашение своего же кредита, тем самым снизив процентную ставку, потеряв выгоду или лучше обратится другой банк?

Всегда, в первую очередь лучше начать со своего банка, посмотреть есть ли у него программа рефинансирования и на каких ставках. Как правило банк где у вас уже взят кредит ставку не понижает, а только увеличивает срок кредитования, что позволяет уменьшить платежи, а ставка там всегда чуть больше. Также не всегда в своих банках есть программа рефинансирования.

Сторонние же банках имеющие цель привлечь к себе клиента идут на пониженную ставку.

Причины по которым банк откажет в рефинансировании и надо ли подтверждать причины для рефинансирования?

При заявке на рефинансирование большую роль играет кредитная история.

В настоящее время все программы рефинансирования в банках только  для тех у кого всё хорошо по кредитам и если есть текущая просрочка по кредитам, то вероятнее всего вам откажут.

Как правила о рефинансирование люди задумываются в двух случаях:

  • Первое это если  он заранее предвидит что ставка большая и я хочу платить меньше и при этом он исправно платил.
  • Второе это 80% заемщиков начинают задумываться когда у них накапливается долговая ежемесячна нагрузка и им неудобно её обеспечивать и у них уже возникают какие либо просрочки одна или две систематические.

Таким образом, во многих банках стоит параметр отсечения такой как «Текущая просрочка» и клиент автоматически отсекается. И если у вас в кредитной истории была хоть одна текущая просрочка за последние 6 месяцев программа вас не пропустит и будет отказ. Программа проверки аналогичная как и при получении обычного кредита, а иногда и жестче .

Конечно можно снизить риск отказа если договорится с банком о  залоге недвижимости, автомобиля либо другого ликвидного имущества. Если же кредит без обеспечения, то к нему будут более невыгодные требования, но а  в ситуации с просрочкой будет отказ.

На сегодняшний день очень много банков специализируются на рефинансирование ипотечных  кредитов и вы нашли банк который согласился на рефинансирование ваших кредитов, тем самым может возникнуть ещё одна основная проблема — это передача денег от одного банка другому :

Первый банк не хочет отпускать своего клиента, который платит ему по завышенной процентной ставке. Второй же банк выдает ипотечный кредит, но с условием, что эти деньги он выдаст при условии если клиент от первоначального банка принесет справку, что банк не против рефинансирования.

А первичный кредитор, в этом случае, отвечает заёмщику отказом и сообщает, что их банк такие справки не даёт, ссылаясь на то, что  рефинансирование не предусмотрено кредитным договором. И тогда новый банк не выдаёт кредит.

Возможна другая ситуация, имущество находится в залоге у одного банка. Новый банк готов дать кредит, но только при условии, что квартира окажется тут же в залоге у этого банка. В этой ситуации кто-то должен пойти на уступки либо первый банк, которому рефинансирование вообще не к чему, либо второй банк. Ни каждый банк  готов выдать заемщику кредит с отсрочкой обеспечения, те заемщик закладывает квартиру через какое-то время, но деньгами уже пользуется и гасит ими ипотеку.

Вариант выхода из этой ситуации один, сначала вы ищете банк который согласится на  рефинансирование вашего кредита, затем с подтверждающими документами, что новый банк готов это сделать, вы приходите в свой банк и письменно заявляете, что либо я от вас ухожу и вы потеряете на процентах от меня и  вот документы, что такой-то банк готов мне дать кредит. Либо вы снижайте мне процентную ставку и вам и мне будет хорошо. Ждём мотивированный ответ, который по закону банк обязан предоставить в течение 30 дней по внутренние правилам банка ответ должен быть в течении 10 дней.

Минусы рефинансирования: Если прописано договорам штраф за досрочное погашение,  дополнительные комиссии.

Как вы видите рефинансирование на выгодных условиях это не легко доступный продукт. Если вам нужна помощь специалиста или составление юридически грамотного заявления записывайтесь к нам на бесплатную юридическую консультацию


Елена Витальевна, г. Кемерово

Для того чтобы реструктуризировать мои кредиты, финансовый консультант Сбербанка выдала мне перечень и образец формы какие надо собрать справки из всех банков. У меня кредиты в 5 разных банках, из них только один (Альфабанк) дал мне справку сразу, но по своей утверждённой форме. Остальные банки делали запросы в Москву от 10 до 30 дней, видите ли они сами не имеют право на месте давать такие справки.

В итоге: ни один банк не дал справку по той форме, которой требовал Сбербанк, каждый насочинял свои формы, не давая ответов на некоторые вопросы Сбербанка. С этой кучей справок я пришла в Сбербанк, но меня там просто выставили, т.к. у каждой справки должен быть срок не более 3 дней, и они должны быть строго по «форме».

Короче, банки просто специально поиздевались надо мной. В Сбербанке мне так и сказали,- а что же вы хотите, банки не хотят потерять клиента, который платит кредиты под 67% годовых, они готовы на всё, но не давать нужных справок.

Я обратилась в юридическую службу Нет Долгов и мне составили для каждого банка индивидуально в соответствии с условиями договора заявления. И помогли оформить реструктуризацию в Газпромбанке на условиях гораздо выгоднее чем в Сбербанке. Точно могу сказать, что самостоятельно я это сделать не смогла. Отдельно огромнейшее  спасибо Екатерине Сергеевне! Всем рекомендую обращаться в в юридическую службу Нет Долгов

Валентин Олегович, г. Белово

Решил рефинансировать все свои кредиты вместе с ипотекой и взять ипотечный кредит в другом банке.

Но банк, в котором была ипотека, выставил мне штраф за досрочное погашение в размере 160 ооо рублей. Случайно увидел объявление, что существует служба «Нет долгов» специализирующаяся на помощи в спорах с банком, обратился и не пожалел. Юрист разобрался в моих документах на ипотеку составил мне претензию в порядке досудебного урегулирования и сходил в банк. Я был готов, что придется данную проблему решать только через суд, но банк отказался  от незаконного начисления штрафа и уменьшил сумму досрочного погашения. Большое спасибо юристам из юридической службы Нет долгов!

Заказать обратный звонок

Имя Фамилия*:

Телефон*:

Выберите Ваш регион*:Калининградская областьКемеровская областьДругой


Нажимая кнопку «Нужна консультация», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных

Прежде чем нажать на кнопку проверьте правильность введенных данных!

×
Требуется кандидатура арбитражного управляющего?

Имя Фамилия*:

Телефон*:

Выберите Ваш город*:КалининградКемеровоНовокузнецк

Нажимая кнопку «Отправить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных

Прежде чем нажать на кнопку проверьте правильность введенных данных!

×

ОСТАВЬТЕ СВОИ ДАННЫЕ И МЫ ВАМ ПЕРЕЗВОНИМ

*Гарантируем полную конфиденциальность Ваших данных.


Нажимая кнопку «Заказать звонок», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных

Прежде чем нажать на кнопку проверьте правильность введенных данных!

×

ОСТАВЬТЕ СВОИ ДАННЫЕ И МЫ ВАМ ПЕРЕЗВОНИМ


* Гарантируем полную конфиденциальность Ваших данных.

Нажимая кнопку «Заказать звонок», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных

Прежде чем нажать на кнопку проверьте правильность введенных данных!

×

БЕСПЛАТНАЯ оценка перспективы и стоимости Вашего банкротства



Укажите Ваш возраст:
Общий размер долгов:

Количество кредитов, расписок, поручительств:

Выберите регион проживания (прописки):

Наличие залогового имущества, которое нужно продать(в том числе ипотечное):Да, естьНет
Крупные сделки последние три года:
БылиНетНе помню
Ваш ОФИЦИАЛЬНЫЙ доход: тыс. рублей в месяц

Дополнительная информация:


Укажите какой результат для Вас ВАЖНЕЕ:
Списать долгиСохранить имущество
Нажимая кнопку «РАССЧИТАТЬ», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных и прошу перезвонить мне на указанный номер телефона.

Прежде чем нажать на кнопку проверьте правильность введенных данных!

Конфиденциальность Ваших данных гарантируем!

×
Оставить заявку

Ваше имя*:

Ваш телефон*:
Наличие долгов у фирмы?*:ЕстьНет
Комментарий:
Ваш город:* КемеровоКалининград

* Гарантируем конфиденциальность данных и полную анонимность всех консультаций.

Нажимая кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных

×
Оставить заявку

Ваше имя*:

Ваш телефон*:
Наличие долгов у фирмы?*:ЕстьНет
Комментарий:

* ?Гарантируем конфиденциальность данных и полную анонимность всех консультаций.

Прежде чем нажать на кнопку проверьте правильность введенных данных!

×
Добавить отзыв, комментарий или пожелание.

Внимание! Консультации через эту форму мы не проводим.





Нажимая кнопку «Отправить», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных


Прежде чем нажать на кнопку проверьте правильность введенных данных!

×

БЕСПЛАТНАЯ оценка перспективы и стоимости Вашего банкротства



Укажите Ваш возраст:
Общий размер долгов:

Количество кредитов, расписок, поручительств:

Выберите регион проживания (прописки):

Наличие залогового имущества, которое нужно продать(в том числе ипотечное):Да, естьНет
Крупные сделки последние три года:
БылиНетНе помню
Ваш ОФИЦИАЛЬНЫЙ доход: тыс. рублей в месяц

Дополнительная информация:


Укажите какой результат для Вас ВАЖНЕЕ:
Списать долгиСохранить имущество

Нажимая кнопку «РАССЧИТАТЬ», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных и прошу перезвонить мне на указанный номер телефона.

Прежде чем нажать на кнопку проверьте правильность введенных данных!

Конфиденциальность Ваших данных гарантируем!

×